Jak wybrnąć z pułapki kredytowej?

Bywa, że zdarza się nieprzewidziana sytuacja życiowa, która powoduje znaczne trudności w utrzymaniu się. Pojawiają się problemy z regulowaniem bieżących należności finansowych. Zazwyczaj powodem takiego stanu rzeczy może być utrata pracy przez jednego członka rodziny, choroba, wypadek. W ten sposób dochodzi do stanu, w którym zmniejszają się przychody rodziny, a wydatki pozostają na stałej stopie. Dobrze, jeżeli w budżecie domowym udało się wypracować jakąś nadwyżkę i odłożyć pieniądze. Jednak zazwyczaj zdarza się tak, że ludzie żyją od wypłaty do wypłaty i dodatkowo spłacają kredyty. Inną sytuacją, gdy grozi kłopot z regulowaniem bieżących zaległości oraz opłat, jest wpadnięcie w pułapkę kredytową. Dochodzi do niej, kiedyś ktoś zaciąga więcej zobowiązań finansowych niż jest w stanie spłacić. Niestety w takiej sytuacji chowanie głowy w piasek nie jest pomocne. Należy z pewnością poszukać możliwości wyjścia. Jedną z dróg jest uzyskanie kredytu konsolidacyjnego. Gorzej, gdy już taki został zaciągnięty, na drugi banki się nie zgadzają. Kolejnym rozwiązaniem jest dojście do porozumienia z bankami. W tym celu należy udać się do ich oddziałów i przedstawić swoją trudną sytuację. Część pieniędzy mogą one odzyskać z ubezpieczenia, jeżeli klient pomyślał o takim zabezpieczeniu, ale także wydłużyć okres płatności.

Niezbędne konto bankowe

Każdy człowiek tak naprawdę, który rozpoczyna pierwszą pracę, albo zaczyna otrzymywać jakieś wpływy gotówkowe musi założyć rachunek bankowy. Wydaje się on już niezbędnym dobrem, które w znacznej mierze ułatwia kontrahentom wypłacanie pieniędzy. Przelew jest szybką metodą, aby pieniądze trafiły do właściciela. Dlatego założenie rachunku bankowego dotyczy studentów, którzy otrzymują stypendia, zaczynają swoją pierwszą prace i pracodawca chce przelewać im pieniądze. Ponad to taki rachunek bankowy daje duże możliwości. W przypadku, kiedy nie posiada się wolnej gotówki można zaciągnąć debet, który będzie trzeba spłacić, jednak w przypadku braku płynności finansowej jest to dobre rozwiązanie, a spłatę można rozłożyć w czasie. Z pewnością dzięki dostępowi do konta przez sieć internetową i na bieżąco bez konieczności wychodzenia z domu regulować swoje zobowiązania. Tak naprawdę otwarty rachunek bankowy w obecnych czasach daje wiele możliwości. Z pewnością nie trzeba nosić przy sobie znaczących sum gotówki, gdyż do konta otrzymuje się kartę płatniczą, a niekiedy kredytową lub debetową. Niektórzy w płatnościach elektronicznych widzą swoista pułapkę, w którą może wpaść każdy człowiek. Wiąże się ona z faktem, iż nie dostrzega się fizycznego wydatkowania gotówki. Jednak w dzisiejszych czasach, aby się rozliczać konto bankowe wydaje się być niezbędne.

Wyjeżdżamy na wakacje

Kiedy zbliża się okres wakacyjny coraz częściej zaczynają w mediach pojawiać się reklamy banków, które posiadają szeroką ofertę kredytową na ten cel. Kuszą nas kredytami konsolidacyjnymi, z który pewną część będzie można przeznaczyć już na urlop i wypoczynek dla całej rodziny, albo inny dowolny cel. Jednak wakacje w okresie maja, czerwca i lipca zdają się być dominującym temat kredytowych ofert banków. Oczywiście każdy człowiek, który jest atakowany przez takie informacje w pewnym momencie zaczyna snuć plany i włączać do nich możliwość uzyskania kredytu. Za nim się tego dokona warto się zastanowić, czy faktycznie potrzebuje się takiego wyjazdu, który będzie się spłacać przez najbliższy rok lub nawet kilka lat. Dla osób, które w znacznym stopniu są już obciążone kredytami, może wyjazd byłby idealnym stanem. Jednak także w tym miejscu trzeba się zatrzymać. Należy pamiętać o tym, że reklama ma na celu przekonanie do pozyskania określonego produktu. Dlatego nie należy wierzyć do końca w słowa, że kredyt nie zmieni życia. Jest to zawsze dodatkowe obciążenie budżetu domowego. Z tego też względu należy je dobrze przemyśleć. Chyba, ze ktoś całe życie marzył o wakacjach na wyspach kanaryjskich. Wtedy to lepiej kierować się potrzebą serca, aniżeli rozumu. Ale nawet wtedy trzeba wyliczyć odpowiednio budżet i przekonać się, czy stać nas na kredyt.

Lokata inwestycyjna w banku

Bank wśród swoich usług świadczy możliwość przechowywania swoich środków finansowych na lokatach bankowych. Można wybrać lokatę oszczędnościową, która wypracuje pewny zysk, jednak dość niski lub lokatę inwestycyjną. W tym przypadku zysk może być dużo większy, jednak trzeba się liczyć z możliwością straty części gotówki. Zazwyczaj bank oferuje różne możliwości inwestycyjne. Pół na pół. Zatem połowę środków finansowych swego klienta umieszcza na lokacie oszczędnościowej, a drugą połowę inwestuje w akcje, obligacje lub fundusze inwestycyjne. W ten sposób w pewnym stopniu stara się ochronić powierzone mu pieniądze. Oczywiście zamiast opcji pół na pół jest także możliwość przekazania połowy środków klienta na lokatę oszczędnościową, a kolejne procenty z drugiej połowy zainwestować w akcje i fundusze inwestycyjne, z których zysk może być wysoki, ale także mogą pojawić się straty, a kolejny procent w bezpieczne obligacje. Czyli pieniądze powierzone bankowi mogą pracować na swój zysk w różny sposób. Oczywiście zwykła lokata bankowa, która ma generować oszczędności także jest obarczona pewnym ryzykiem. Tak naprawdę bank otrzymuje pieniądze od swoich klientów, którymi ciągle obraca i je pomnaża. Zatem czyni szereg inwestycji w celu wypracowania zysku. A następnie część tego zysku wypłaca klientom.

Uwaga z kredytami konsumenckimi

Największą popularnością cieszą się kredyty konsumenckie oferowane przez banki. Zazwyczaj są przyznawane na dowolny cel. Dlatego biorąc kredyt konsumencki nie trzeba się przejmować tym, na co wydamy uzyskane pieniądze. Można wykonać za niego remont domu, mieszkania, wyjechać na wakacje, opłacić kolonie dziecku, kupić tanie, używane auto. Tak naprawdę banku nie interesuje cel, na który zostaną przeznaczone pożyczone przez niego pieniądze. Jednak oferta kredytów konsumenckich jest bardzo szeroka. Lepiej, zatem porównać oferty kilku banków, aby nie borykać się z problemami spłaty i obciążać znacznie budżetu domowego. Oczywiście warto zsumować dokładnie wszystkie wyliczenia. Wielkość rat, okres spłaty. Niekiedy może się okazać, że rata jest wyższa od oferowanej przez inny bank, natomiast krótszy okres kredytowania sprawi, że w konsekwencji odda się mniej. Dlatego warto poczynić pewne wyliczenia i podjąć odpowiednią decyzję. Czy stać budżet rodzinny na większy wydatek w miesiącu, ale za to krótszy, czy raczej nie i należy się zdecydować na wyższą ratę. Z kredytami konsumenckimi należy uważać, aby nie zaciągać ich zbyt dużej ilości. Czasami zdarza się, że ludzie zaczynają żyć na kredyt i wpadają w swoistą pułapkę, z której jest trudno się wydostać, a obciążenie finansowe zaczynają narastać.

Rozwój bankowości i jej usług

Banki świadczą szereg usług, bez których zdaje się nie można obejść się we współczesnym świecie. Należy do nich prowadzenie rachunku bankowego. Obecnie nikt, kto jest zatrudniony i otrzymuje wynagrodzenie nie wyobraża sobie życia bez takiej możliwości. Przelewy bardzo ułatwiły życie zarówno przedsiębiorcom, jak również pracownikom. Obecnie dzięki szerokiemu dostępowi do usług bankowych, nie trzeba posiadać przy sobie wolnej gotówki, gdyż można płacić w sklepach przy użyciu kart płatniczych, a niekiedy nawet telefonów komórkowych. Zatem wszystko zmierza w kierunku, aby nawet portfele wyeliminować z użycia. Oczywiście obrót bezgotówkowy zaczyna być coraz bardziej powszechny. Pojawia się coraz więcej jego zwolenników. Z pewnością w przyszłości zastąpią prawdziwe pieniądze nominały elektroniczne. Niegdyś każda waluta musiała mieć swoje pokrycie w złocie, obecnie wymagania te już przestały być realne do spełnienia. Rozwój bankowości podążą także za rozwojem najnowszych technologii. Tak naprawdę kiedyś było niewyobrażalne to, aby załatwić jakieś sprawy bez wizyty w banku. Obecnie bankowość sprowadza się do stron internetowych i każdy ma dostęp do swojego konta wirtualnego, zatem konieczność opuszczania domu w celu załatwienia spraw bankowych staje się zbyteczna. Także karty płatnicze zostają coraz częściej wypierane przez program na telefon komórkowy.

Pożyczka w jedną chwilę

Coraz większą popularnością cieszą się kredyty chwilowe. Bywają one udzielane przez banki, ale także inne instytucje finansowe, które w głównej mierze zajmują się przyznawaniem takich form pożyczki. Taki kredyt można już zaciągnąć nawet przez internet. Posiada on minimum formalności. Jednak należy z tym uważać, gdyż najczęściej są to formy kredytowania o dość wysokim oprocentowaniu. Zanim ktoś się zdecyduje na taką chwilową pożyczkę powinien dokładnie wszystko przeliczyć, aby się upewnić, że nie odda zbyt dużej sumy pieniędzy i skonfrontować taką możliwość z uzyskaniem innego kredytu, a mimo to tańszego. Oczywiście taka forma gotówki, którą można szybko pożyczyć i poczynić określone inwestycje ma swoje plusy. Zazwyczaj decyzja o przyznaniu kredytu jest wydawana w jeden dzień, a nawet w ciągu kilku minut. Jest to dobra opcja, jeżeli ktoś potrzebuje pilnie gotówki. Oczywiście takie kredyty są pożyczkami o niskiej wartości. Zazwyczaj do pięciu tysięcy złotych, ale najczęściej to do tysiąca. Spłaca się je zazwyczaj w odstępach tygodniowych, w okresie miesiąca, dwóch lub trzech. Zatem są to formy kredytu, które można szybko uzyskać i wykorzystać na dowolny cel, w przypadku, kiedy zabrakło gotówki potrzebnej do inwestycji lub zakupu niezbędnych sprzętów. Jednak na dłuższą metę nie trzeba ich polecać.

Rachunek bankowy dla firmy

Wiele banków posiada bogatą ofertę dla firm. Zarówno kredytową, jak również możliwość założenia rachunku na firmę. Zazwyczaj taki rachunek można połączyć z lokatą, na którą przedsiębiorca będzie chciał odkładać pieniądze w celach inwestycyjnych. Lokata ta może różnić się od tej dostępnej szerszemu gronu klientów, gdyż właściciel może mieć większy dostęp do określonego procenta środków finansowych zgromadzonych na niej. Ponad to konto dla firm może być także wzbogacone o większe możliwości debetowe, aby przedsiębiorstwo było w jakimś stopniu zabezpieczone przed utratą płynności gotówkowej. Jest ułatwiony dostęp do wszystkich usług bankowych, które są dodatkowo wzbogacone o opcje dla firmy. Oczywiście jest to pożyteczne, gdyż nie każdy właściciel formy ma czas na załatwianie spraw w bankach. Zazwyczaj do konta zostaje przydzielony jeden pracownik, który zajmuje się opieką nad klientem biznesowym. Oczywiście dotyczy to przedsiębiorstw, które odnoszą znaczące sukcesy finansowe. Należy pamiętać o tym, ze im lepiej firma prosperuje na rynku i gromadzi znaczne przychody, tym lepszym jest klientem, a nawet partnerem dla banku. W takie sytuacji to przedsiębiorca może dyktować niekiedy warunki współpracy. Z pewnością liczy się do niego dostęp do konta przez cała dobę oraz możliwość czynienia wypłat znacznej gotówki.

Bezpieczna lokata w banku

Jedną z form oszczędzania jest zakładanie lokaty bankowej. Z pewnością jest ona lepszym rozwiązaniem, aniżeli przechowywanie pieniędzy w przysłowiowej skarpecie, gdzie nie zarabiają i z czasem tracą na swojej wartości. Lokata bankowa jest jednym z bardziej pewnych form oszczędzania. Zazwyczaj jej zwrot procentowy odpowiada zmianom w inflacji. Zatem pieniądze zgromadzone na lokacie nie tracą na wartości, a nawet mogą wypracować określony zysk, choć niezbyt duży. Lokatę taką można łatwo otworzyć, bo już okienku kasowym. Jednak za nim podejmie się decyzję, warto zastanowić się nad bankiem i szerokim wachlarzem ofert. Mogą one się różnić okresem zamknięcia środków finansowych na lokacie, jak także wysokością oprocentowania. Zdarza się, ze niektóre banki dają możliwość do częściowego dostępu do gotówki zgromadzonej na lokacie lub po pewnym okresie wypłaty części środków. Zakładając lokatę należy dobrze zaplanować ten czas, gdyż środki te nie będą dostępne. Oczywiście zawsze można wypowiedzieć umowę, ale wiąże się to z faktem utraty zgromadzonych środków finansowych, będących procentem od wkładu własnego. Lokata nie zamyka możliwości dysponowania pieniędzmi, ale daje możliwość uzyskania określonego zysku. Ponad to należy pamiętać o tym, ze pieniądze zostały stworzone w celu ich pomnażania.

Szczegóły umowy kredytu bankowego

Podczas zawierania umowy o kredyt bankowy należy zwrócić szczególną uwagę na kilka niezwykle istotnych dla kredytobiorcy rzeczy, które czasem umykają naszej uwadze. Po pierwsze ważny jest rzeczywisty koszt kredytu, czyli ten po podsumowaniu oprocentowania i wszelkich opłat i prowizji. Należy również ustalić, czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i czy bank pobierze z tego tytułu jakąś manipulacyjną opłatę.. Analogicznie rozważmy sytuację ewentualnego przewalutowania, jeśli zaciągamy kredyt w obcej walucie, na przykład w euro. Znawcy tematu uczulają również na ewentualność wpisu do rejestru nierzetelnych dłużników. Przed podpisaniem umowy należy uzyskać następujące informacje: czy bank składa wniosek o wyżej wymieniony wpis w wypadku problemów z terminową spłatą kredytu, jaki to ewentualnie rejestr i jak długo nasze dane będą w nim obecne, a także zaznajomić się z procedurą ich wykreślenia. To jest praktyczna wiedza, która może ale nie musi się przydać, jednak lepiej być przynajmniej teoretycznie przygotowanym na różne ewentualności. O wiele łatwiej wówczas negocjować bankiem, któremu przecież zależy nie na umieszczaniu nas w rejestrach, ale na odzyskaniu pożyczonych nam pieniędzy. W razie problemów finansowych najważniejsze jest jak najszybsze poinformowanie o tym banku.